อาชีพอิสระกู้ซื้อบ้าน ต้องรู้อะไร เตรียมตัวอย่างไรให้พร้อม!

ความฝันของการมีบ้านเป็นของตัวเองนั้นเป็นสิ่งที่ใครหลายคนปรารถนา โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ทำงานอย่างอิรสระ ไม่ว่าจะเป็นฟลีแลนซ์ อินฟลูเอนเซอร์ พ่อค้าแม่ค้า หรือเจ้าของธุรกิจส่วนตัว การมีบ้านสักหลังถือเป็นรางวัลของความสำเร็จและความมั่นคงในชีวิต อย่างไรก็ตาม การกู้ซื้อบ้านสำหรับอาชีพอิสระนั้นอาจมีความแตกต่างและมีสิ่งที่ต้องเตรียมตัวมากกว่าผู้ที่มีรายได้ประจำ เนื่องจากลักษณะรายได้ที่ไม่แน่นอนและเอกสารทางการเงินที่อาจมีความซับซ้อนกว่า บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกถึงสิ่งที่อาชีพอิสระต้องรู้และเตรียมตัวอย่างไรบ้าง เพื่อให้การกู้ซื้อบ้านเป็นไปได้อย่างราบรื่นและประสบความสำเร็จตามเป้าหมาย

สิ่งที่ต้องรู้: ความแตกต่างของการกู้ซื้อบ้านสำหรับอาชีพอิสระ
สำหรับผู้ที่ทำงานประจำการกู้ซื้อบ้านอาจดูเป็นเรื่องที่คุ้นเคยและมีขั้นตอนตอนที่ชัดเจน เนื่องจากมีสลิปเงินเดือนและเอกสารทางการเงินที่สามารถตรวจสอบได้ง่าย แต่สำหรับอาชีพอิสระแล้ว สิ่งที่สถาบันทางการเงินพิจารณาอาจแตกต่างออกไป ดังนี้
     - ความมั่นคงของรายได้: สถาบันทางการเงินจะให้ความสำกคัญกับความสม่ำเสมอและความมั่นคงของรายได้ เนื่องจากอาชีพอิสระมักมีรายได้ที่ไม่แน่นอนในแต่ละเดือน หรืออาจมีช่วงที่รายได้ผันผวน ดังนั้น สิ่งที่สำคัญคือการแสดงให้เห็นถึงศักยภาพในการสร้างรายได้ที่ต่อเนื่องและเพียงพอต่อการผ่อนชำระในระยะยาว
     - เอกสารแสดงรายได้: เอกสารแสดงรายได้สำหรับอาชีพอิสระมีความหลากหลายและอาจต้องใช้เอกสารหลายประเภทประกอบกัน เช่น
     - สำเนาบัญชีธนาคาร (Bank Statement): ย้อนหลัง 6-12 เดือน เพื่อแสดงกระแสเงินสดและรายรับที่สม่ำเสมอ
     - หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ): *ถ้ามี จากลูกค้าหรือคู่ค้า
     - ใบแจ้งหนี้/ใบเสร็จรับเงิน (Invoice Receipt): สำหรับแสดงรายได้จากงานหรือการขายสินค้า/บริการ
     - ทะเบียนการค้า/ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ: *ถ้ามี เพื่อยืนยันการดำเนินธุรกิจอย่างถูกต้อง
     - งบการเงิน: (สำหรับเจ้าของธุรกิจ) เพื่อแสดงผลประกอบการของธุรกิจ
     - แบบยื่นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด.90, 91, 94): ย้อนหลัง 2-3 เพื่อแสดงรายได้และฐานะทางการเงินโดยรวม
     - ประวัติทางการเงิน (เครดิตบูโร): เช่นเดียวกบผู้กู้ทั่วไป สถาบันการเงินจพตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรเพื่อดูพฤติกรรมการชำระหนี้ที่ผ่านมา หากมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ก็จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ
     - อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (Debt-to-Income Ratio-DTI): สถาบันการเงินจะพิจารณาว่าภาระหนี้สินที่มีอยู่ (เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้รถ) มีสัดส่วนเท่ารเมื่อเทียบกับรายได้เท่าไรเมื่อเทียบกับรายได้ โดยทั่วไปแล้ว DTI ที่ต่ำกว่า จะเป็นที่พึงประสงค์มากกว่า

วิธีเตรียมตัว: เพิ่มโอกาสกู้ซื้อบ้านให้สำเร็จสำหรับอาชีพอิสระ
แม้ว่าการกู้ซื้อบ้านสำหรับอาชีพอิสระอาจมีความท้าทายมากกว่า แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าเป็นไปไม่ได้ หากเตรียมตัวให้พร้อมและวางแผนอย่างรอบคอบ ก็สามารถเพิ่มโอกาศในการได้รับอนุมัติสินเชื่อได้ ดังนี้
1. วางแผนการเงินอย่างรอบคอบ
     - จัดทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย: เพื่อให้เห็นภาพรวมของกระแสเงินสด และสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ
     - สร้างวินัยทางการเงิน: เก็บออมเงินอย่างสม่ำเสมอ เพื่อสร้างเงินดาวน์และเผื่อค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้าน เช่น ค่าธรรมเนียม ค่าจดจำนอง
     - ลดภาระหนี้สิน: พยายามเคลียร์หนี้สินที่มีอยู่ เช่น หนี้บัตรเครดิต เพื่อลด DTI และเพิ่มความสามารถในการผ่อนชำระ
2. เตรียมเอกสารแสดงรายได้อย่างครบถ้วน
     - รวบรวมเอกสารทางการเงิน: เตรียมเอกสารแสดงรายได้ต่างๆ ให้พร้อม และตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล
     - จัดระเบียบเอกสาร: จัดเรียงเอกสารให้เป็นหมวดหมู่ เพื่อความสะดวกในการยื่นขอสินเชื่อ
     - ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ: หากไม่แน่ใจว่าจะต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง หรือมีข้อสงสัยเกี่ยวกับขั้นตอนการกู้ซื้อบ้าน สามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อบ้าน หรือธนาคาร เพื่อขอคำแนะนำ ทั้งนี้สามารถปรึกษาเจ้าหน้าที่ฝ่ายขายประจำโครงการได้
3. สร้างความน่าเชื่อถือทางการเงิน
     - รักษาประวัติเครดิตที่ดี: ชำระหนี้ต่างๆ ให้ตรงเวลา และหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ที่ไม่จำเป็น
     - เดินบัญชีสม่ำเสมอ: ฝาก-ถอนเงินในบัญชีธนาคารอย่างสม่ำเสมอ เพื่อแสดงความเคลื่อนไหวทางการเงิน
     - สร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับธนาคาร: อาจเริ่มจากการเปิดบัญชี ฝากเงิน หรือใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ ของธนาคาร เพื่อสร้างความคุ้นเคยและแสดงศักยภาพทางการเงิน
4. เปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อจากหลายธนาคาร
     - ศึกษาข้อมูลสินเชื่อ: ศึกษาเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และโปรโมชันของสินเชื่อบ้านจากหลายธนาคาร
     - ยื่นขอ pre-approval: ยื่นขอ pre-approval สินเชื่อบ้านจากธนาคารที่สนใจ เพื่อทราบวงเงินสินเชื่อที่คาดว่าจะได้รับ และเปรียบเทียบข้อเสนอ
     - เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม: พิจารณาเงื่อนไขสินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการและความสามารถในการผ่อนชำระมากที่สุด

สรุป
การกู้ซื้อบ้านสำหรับอาชีพอิสระอาจต้องใช้ความพยายามและการเตรียมตัวที่มากกว่า แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ หากเข้าใจถึงความแตกต่างและสิ่งที่สถาบันทางการเงินให้ความสำคัญ รวมถึงเตรียมตัวด้านการเงินและเอกสารอย่างรอบคอบ อาชีพอิสระทุกคนก็สามารถมีบ้านในฝันได้เช่นกัน หัวใจสำคัญคือการวางแผนอย่างเป็นระบบ มีวินัยทางการเงิน และไม่ย่อท้อต่ออุปสรรค เพียงเท่านี้ ความฝันในการมีบ้านก็จะเป็นจริงได้ไม่ไกลเกินเอื้อม หวังว่าบทความนี้จะเป็นประโยชน์และเป็นแนวทางให้กับอาชีพอิสระที่กำลังวางแผนจะกู้ซื้อบ้านนะครับ